ΣΕ ΡΥΘΜΙΣΗ ΔΑΝΕΙΑ 75 ΔΙΣ.


Με αναδιάρθρωση ενός στα τρία δάνεια "απαντούν" οι τράπεζες στο θέμα του κουρέματος του συνόλου των χορηγήσεων, το οποίο και χαρακτηρίζουν νομικά αστήρικτο. Πρόκειται για δάνεια ύψους 75 δισ. ευρώ με τα μισά να ρυθμίζονται δύο και τρεις φορές.

Του Κ. Παπαγρηγόρη

Έντονος προβληματισμός επικρατεί στις διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών αναφορικά με τις διαστάσεις που έχει προσλάβει το ζήτημα του κουρέματος του συνόλου των δανείων που έχει χορηγήσει το πιστωτικό σύστημα σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Οι διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών θεωρούν πέραν πάσης οικονομικής λογικής την συζήτηση που έχει προκύψει τις τελευταίες ώρες, χαρακτηρίζοντας το ζήτημα του κουρέματος του συνόλου των δανείων εντελώς αστήρικτο από νομικής πλευράς, ενώ αρκετοί δεν διστάζουν να ακόμη λόγο ακόμη και για σκόπιμη προβολή του θέματος με προφανείς πολιτικούς και προεκλογικούς σκοπούς.


Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχουν οι τράπεζες στη διάθεσή τους ήδη ένα στα τρία δάνεια που έχουν δοθεί σε ιδιώτες και επιχειρήσεις έχει "περάσει" από αναδιάρθρωση, προκειμένου να παραμείνει ενήμερο και η αναλογία βαίνει αυξανόμενη, όσο βαθαίνει η ύφεση. Πρόκειται για δάνεια που προσεγγίζουν τα 75 δισ. ευρώ και μέρος αυτών, περίπου το ήμισυ, ρυθμίζεται εκ νέου, ακόμη και για τρίτη φορά, μέχρι να βρεθεί η ισορροπία που θα επιτρέψει στους δανειολήπτες να τα εξυπηρετούν. Οι τραπεζίτες διατυπώνουν έντονη ανησυχία για την επίπτωση που θα έχει το νέο πακέτο μέτρων στην ήδη περιορισμένη δυνατότητα των δανειοληπτών να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις τους.


Μέχρι στιγμής το ένα στα δύο δάνεια που ρυθμίζονται, "σώζεται" τελικώς ενώ εκτιμάται ότι δάνεια της τάξης των 37 δισ. ευρώ έχουν περάσει στο "κόκκινο", με ρυθμό περί τα 2,5 δισ. ευρώ κάθε τρίμηνο. Μόνο οι δημόσιοι υπάλληλοι που υφίστανται συνεχείς μειώσεις των εισοδημάτων οφείλουν περί τα 25 δισ. ευρώ, σύμφωνα με εκτιμήσεις των τραπεζών.


Η πρακτική που ακολουθούν οι τράπεζες είναι η ίδια το τελευταίο εξάμηνο και περιλαμβάνει κινήσεις αναδιάρθρωσης με βασικό χαρακτηριστικό την επιμήκυνση, ακόμη και υπερδιπλασιασμό της διάρκειας στην καταναλωτική πίστη, ώστε να υποχωρήσει σημαντικά η μηνιαία δόση και να γίνει δυνατή η αποπληρωμή, έστω και σε βάθος χρόνου. Στελέχη των τραπεζών εκφράζουν τον προβληματισμό εάν αυτή η στρατηγική θα συνεχίσει να αποδίδει αφού τα επικείμενα νέα μέτρα θα "κουρέψουν" περαιτέρω τα εισοδήματα με αποτέλεσμα οι παρεμβάσεις που γίνονται να μην είναι αρκετές.


Ηδη, το ένα τρίτο των δανείων που έχουν δοθεί σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά έχει υποστεί κάποιας μορφής αναδιάρθρωση, από το ένα στα τέσσερα δάνεια που ήταν η αντίστοιχη αναλογία το καλοκαίρι. Οι αριθμοί αυξάνονται σταθερά όπως και η "επάνοδος" προς νέα ρύθμιση αφού ακόμη και με την τρίτη φορά, γίνεται προσπάθεια διάσωσης του δανείου.


Σε ότι έχει να κάνει την στρατηγική που θα υιοθετηθεί το αμέσως επόμενο χρονικό διάστημα τα τραπεζικά επιτελεία βρίσκονται σε αναμονή μέχρι να "αποκωδικοποιήσουν" τις επιπτώσεις από το νέο μνημόνιο στους δανειολήπτες ώστε να προχωρήσουν σε προσαρμογή των προιόντων αναδιάρθρωσης.
Βασικό στοιχείο παραμένει η επιμήκυνση του δανείου με παράλληλη μείωση της δόσης. Σήμερα, ένα προιόν καταναλωτικής πίστης διάρκειας 3 με 5 έτη, μεταφέρεται σε νέο, με διάρκεια ακόμη και 10 με 12 χρόνια ενώ αν δοθεί προσημείωση, φθάνει και τα 25 έτη. Πρόβλημα δημιουργείται στα στεγαστικά που είναι ήδη μεγάλης διάρκειας, οπότε σε συνδυασμό με τον εναπομείνοντα χρόνο και την ηλικία του δανειολήπτη, επιχειρείται να βρεθεί λύση αφού συνεκτιμηθούν οι επιπτώσεις για τον ίδιο τον δανειολήπτη, την τράπεζα, ενδεχομένως και τους κληρονόμους του. Μέχρι στιγμής είναι λίγες οι περιπτώσεις όσων επωφελούνται από "κούρεμα" του ποσού της οφειλής και συνδέονται με συνθήκες ανάλογες με την εφαρμογή του πτωχευτικού, δηλαδή απόλυτης αδυναμίας αποπληρωμής.

http://www.axiaplus.gr/Default.aspx?id= ... 108&lang=1