Επιδημία «κόκκινων» δανείων


Νέα "κόκκινα" δάνεια της τάξης των 5,5 δις. ευρώ προέκυψαν στο πρώτο εξάμηνο του 2011, με το σύνολο τους να ανέρχεται στις 30 Ιουνίου στα 32,4 δις. ευρώ. Αρνητική εξέλιξη και η μείωση των προβλέψεων.


Του Κ. Παπαγρηγόρη

Χειρότερα από τις μέχρι σήμερα εκτιμήσεις των τραπεζιτών εξελίσσεται η επιδείνωση των χαρτοφυλακίων των τραπεζών, καθώς ο ρυθμός αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι μεγαλύτερος του 1% ανά τρίμηνο που ήταν η σχετική πρόβλεψη.

Σύμφωνα με την έκθεση της ΤτΕ για τη Νομισματική Πολιτική ο δείκτης ο μη εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε τον Ιούνιο του 2011 στο 12,8% του συνόλου από 10,5% στο τέλος του 2010.
Πρακτικά η εξέλιξη αυτή συνεπάγεται ότι κατά την διάρκεια του πρώτου εξαμήνου δημιουργήθηκαν νέα "κόκκινα" δάνεια της τάξης των 5,5 δις. ευρώ, ενώ το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανέρχεται πλέον στα 32,4 δις. ευρώ.

Η παραπάνω εικόνα είναι προφανές ότι προκαλεί ιδιαίτερη ανησυχία στο πιστωτικό σύστημα και μάλιστα σε μια περίοδο όπου αναμένονται τα αποτελέσματα του διαγνωστικού ελέγχου της Blackrock στο σύνολο των δανειακών χαρτοφυλακίων

Την μεγαλύτερη επιδείνωση καταγράφουν τα καταναλωτικά δάνεια όπου στο τέλος του πρώτο εξαμήνου αυξήθηκαν στο 24% από 20% τον Δεκέμβριο του 2010, ενώ προβληματισμό προκαλεί η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τόσο για τα επιχειρηματικά όσο και για τα καταναλωτικά.
Συγκεκριμένα στο τέλος Ιουνίου το 11,2% των επιχειρηματικών δανείων δεν εξυπηρετείται από τους κατόχους τους έναντι 8,8% στο τέλος του 2010, ενώ τα "κόκκινα" στεγαστικά αυξήθηκαν στο 11,9% του συνόλου των δανείων της κατηγορίας από 10,3% έξι μήνες νωρίτερα. Ιδιαίτερα για τα στεγαστικά ο προβληματισμός στα τραπεζικά ιδρύματα είναι ακόμη μεγαλύτερος μια και επειδή είναι ενυπόθηκα θεωρούνται από τα πλέον ασφαλή.

Η εξέλιξη των "κόκκινων" δανείων είναι δυσμενέστερη από την τάση που επικράτησε στο εγχώριο πιστωτικό σύστημα πριν από μήνες, σύμφωνα με την οποία ο ρυθμός αύξησης τοποθετήθηκε στο 1% ανά τρίμηνο.

Μάλιστα όπως επισημαίνει και η ΤτΕ η αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση γίνεται με επιταχυνόμενο ρυθμό σε σύγκριση με την εξέλιξη του εν λόγω δείκτη το 2010, καθώς η σημαντική επιδείνωση της χρηματοοικονομικής κατάστασης των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών επηρέασε περαιτέρω, τη δυνατότητα συνεπούς εκπλήρωσης των δανειακών τους υποχρεώσεων.

Ωστόσο τραπεζικοί παράγοντες, εκτιμούν ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα προσεγγίσουν το 15% στο τέλος της τρέχουσας χρήσης με το σύνολό τους να υπερβαίνει τα 37 δις. ευρώ.

Μείωση προβλέψεων

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι σύμφωνα με την ΤτΕ, αρνητική εξέλιξη αποτελεί και η μικρή μείωση του ποσοστού κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από προβλέψεις (Ιούνιος 2011: 45,5%, Δεκέμβριος 2010: 46,2%) παρά τη σημαντική ενίσχυση του αποθέματος των προβλέψεων κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011.

Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η επιδείνωση του λόγου των "καθαρών καθυστερήσεων" (δηλ. της διαφοράς μεταξύ των δανείων σε καθυστέρηση και των συσσωρευμένων προβλέψεων για τον πιστωτικό κίνδυνο) προς το σύνολο των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων (κατά 14 περίπου εκατοστιαίες μονάδες).

http://www.axiaplus.gr/Default.aspx?id= ... 108&lang=1